社会保険労務士（社労士）・行政書士のダブルライセンス保有者。実際に両試験に合格した経験をもとに、受験生目線のリアルな情報を発信しています。
📋 この記事でわかること
- 年金相談業務の全体像と報酬相場
- 老齢・障害・遺族年金の業務フロー
- 個人顧客からの集客戦略
- 高齢化社会で年収500万円達成の戦略
年金相談業務は高齢化社会で需要急増中の業務です。
1件3〜30万円で、退職予定者・年金不安を持つ個人からの相談が増加。
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年金相談業務の全体像
主要な年金
①老齢年金（基礎・厚生）②障害年金 ③遺族年金 ④加給年金 ⑤振替加算。
市場規模
65歳以上人口約3600万人。
年金受給者は急増中で社労士の支援需要拡大。
年金相談業務の報酬相場
年金相談（個人）
初回相談: 5,000〜20,000円／継続相談: 1〜5万円。
年金請求書作成
老齢年金: 3〜10万円／障害年金: 10〜30万円／遺族年金: 5〜15万円。
年金額シミュレーション
退職前シミュレーション: 5〜15万円。
不服申立て
審査請求・再審査請求: 30〜80万円。
年金相談の業務フロー
ステップ1: 相談ヒアリング
相談者の経歴・年金記録・現状をヒアリング。
ステップ2: 年金記録の確認
ねんきんネット・ねんきん定期便で年金記録を確認。
ステップ3: 受給額の試算
各種年金の受給額を試算。
ステップ4: 請求書類の作成
老齢年金・障害年金・遺族年金の請求書類を作成。
ステップ5: 年金事務所への提出
年金事務所への請求書類提出と受給開始。
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個人顧客からの集客戦略
戦略1: 専門特化型Webサイト
「年金相談専門」「障害年金専門」など専門性を打ち出したサイト。
戦略2: シニア向けセミナー
地域のシニアサークル・老人ホームでのセミナー。
戦略3: 銀行・FPとの連携
銀行・FPからの年金相談紹介。
戦略4: 高齢者団体との提携
シルバー人材センター等との提携。
戦略5: 障害年金特化
障害年金は専門性が高く、特化で差別化可能。
年金相談業務に必要な専門知識
知識1: 国民年金法・厚生年金保険法
年金制度の体系的理解。
知識2: 年金制度の歴史
過去の制度変更と経過措置の理解。
知識3: 障害年金の認定基準
傷病別の障害認定基準。
知識4: 年金事務所の実務
年金事務所での請求手続実務。
知識5: 個人顧客対応スキル
高齢者への丁寧な説明スキル。
年収500万円達成の段階別戦略
1年目（仕込み期）
月収平均15万円＝年収180万円。
地域での認知度向上。
2年目（種まき期）
月収平均30万円＝年収360万円。
月10件以上の相談獲得。
3年目（収穫期）
月収平均40万円＝年収500万円達成。
継続相談＋紹介案件。
2026年の最新トレンド
トレンド1: 在職老齢年金見直し
令和7年改正で在職老齢年金の支給停止基準引上げ。
高齢就労者の相談増。
トレンド2: 障害年金請求の増加
精神疾患による障害年金請求の急増。
トレンド3: 年金不安の高まり
少子高齢化での年金不安増で個人相談需要拡大。
年金相談業務の失敗パターン
失敗1: 制度理解の不足
複雑な経過措置を把握せず誤った試算。
失敗2: 障害年金認定基準の理解不足
傷病別の認定基準を把握せず不支給。
失敗3: 個人顧客対応の失敗
高齢者への配慮不足で信頼を失う。
失敗4: 報酬設定の失敗
複雑案件を簡単案件と同じ報酬で受任。
失敗5: 不服申立ての知識不足
審査請求の手続きを把握せず。
合格者の体験談
事例1: 50代男性・東京（年金専門）
クレアール合格→年金相談特化→年収800万円達成。
事例2: 40代女性・大阪（障害年金特化）
精神障害年金専門→年収1000万円。
事例3: 60代男性・名古屋（退職後の独立）
退職後にクレアール合格→地域密着型年金相談→年収500万円。
合格に必要な学習環境の整え方
環境1: 年金法専門書
実務書5〜10冊で実務知識を補強。
環境2: 年金額試算ソフト
年金額シミュレーションソフトの導入。
環境3: 年金事務所との関係構築
地域の年金事務所での研修参加。
環境4: 障害年金専門の研修
障害年金は専門性が高く、専門研修必須。
環境5: 顧客管理システム
継続相談管理のためのCRM。
年金請求の主要パターン
パターン1: 老齢基礎年金（25年加入）
60歳〜の繰上げ請求／65歳〜の通常請求／70歳〜の繰下げ請求。
パターン2: 老齢厚生年金（厚生年金加入歴）
特別支給の老齢厚生年金（60代前半）／本来の老齢厚生年金（65歳〜）。
パターン3: 障害基礎年金
障害等級1級・2級の障害認定。
パターン4: 障害厚生年金
障害等級1級・2級・3級の障害認定。
パターン5: 遺族年金
遺族基礎年金（子のある配偶者・子）／遺族厚生年金（配偶者・子・父母等）。
年金相談者の典型的な悩み
悩み1: 年金額が少ない
加入期間不足や報酬月額の低さで年金額不安。
悩み2: 年金記録の確認不安
過去の加入記録が正確か確認できない。
悩み3: 障害年金の認定不安
認定基準を満たすか不安。
悩み4: 在職老齢年金の支給停止
働きながら年金受給で支給停止される不安。
悩み5: 60代の繰上げ・繰下げ判断
いつから受給開始すべきかの判断。
障害年金の認定基準（主要傷病）
精神疾患
うつ病・統合失調症・発達障害等。
診断書の記載が認定の鍵。
がん
ステージ・治療経過・日常生活への影響で認定。
腎疾患
人工透析中は2級認定が標準。
糖尿病合併症
糖尿病性網膜症・腎症等の合併症で認定。
循環器疾患
心臓ペースメーカー・人工弁置換は認定対象。
不服申立ての手続
①審査請求（決定後3ヶ月以内）②再審査請求（審査請求棄却後2ヶ月以内）③裁判（最終手段）。
年金相談の典型的な質問
質問1: 私の年金額はいくら？
ねんきんネット・ねんきん定期便で記録を確認し試算。
質問2: 繰上げ・繰下げどちらが得？
平均寿命と健康状態を考慮した個別判断。
質問3: 在職老齢年金で支給停止？
月額収入と年金額の合計47万円超で支給停止。
質問4: 障害年金は受けられる？
傷病・症状・初診日要件を確認。
質問5: 遺族年金の手続き
配偶者・子の生計維持要件を確認。
年金相談業務の年間スケジュール
4-6月: 退職予定者の相談増
3月退職者からの年金請求相談が集中。
7-9月: 60代繰上げ・繰下げ相談
年金受給開始年齢の判断相談。
10-12月: 障害年金請求の年末対応
障害認定の年内決着を目指す請求。
1-3月: 確定申告との兼ね合い
年金所得の確定申告相談。
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よくある質問FAQ
Q. 年金相談業務は本当に儲かりますか？
A. 1件3〜30万円。月10〜15件で年収500万円達成可能。障害年金特化で年収1000万円超も可能。
Q. 年金相談業務に必要な資格は？
A. 社労士資格があれば対応可能。障害年金専門研修の修了で大幅優位。
Q. 年金相談業務はどう集客する？
A. ①シニアセミナー ②銀行・FPとの連携 ③高齢者団体との提携 ④障害年金特化 – の4本柱で集客。
Q. 年金相談業務の難易度は？
A. 制度が複雑で経過措置も多い。実務経験を積みながら学ぶ姿勢が必要。
Q. 障害年金は本当に専門特化に向く？
A. 向きます。一般社労士が敬遠する分野で需要大、報酬も高め。
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